Vom Geschäftsvorfall zur Courtage – ohne Doppelerfassung
Die Systemfrage entscheidet sich häufig am Rechnungswesen: Prämie, Provision, Rechnung und die Abrechnung gegenüber Vertriebspartnern und Risikoträgern müssen aus denselben Daten entstehen, die im Bestand liegen – und über Jahre prüfbar bleiben. Für Assekuradeure ist das der Kern des Geschäftsmodells, für Versicherer der Preis jedes zusätzlichen Vertriebsweges.
Ein geführter Dreischritt
Prämie und Courtage, dann Vermittlerprovision, dann Rechnung – ein Prozess statt drei getrennter Vorgänge.
Prämie und Courtage
Bruttoprämie, Versicherungssteuer und Nettoprämie werden ermittelt; Courtagesatz, Maklergebühr und Erlöskonto werden am Vorgang gesetzt.
Vermittleranteile
Die Courtage wird auf die beteiligten Vermittler verteilt. Wer über das Portal einreicht, hängt automatisch in der Verteilung.
Rechnung
Fälligkeit und Versand werden im selben Ablauf festgelegt – ohne Wechsel in ein separates Abrechnungssystem.
Vor dem Speichern zeigt eine Buchungsvorschau jeden Betrag: Bruttoprämie, Steuer, Nettoprämie, Courtage-Betrag und den beim Makler verbleibenden Anteil. Jede Buchung bleibt nachvollziehbar – das ist die Grundlage der Abrechnung an Ihre Risikoträger.
Abrechnung nach oben und nach unten
Nach unten geht die Provisionsabrechnung an Vermittler, Agenturen und angeschlossene Betriebe. Nach oben – bei Assekuradeuren – das Bordereau: die periodische Sammelabrechnung von Prämien, Provisionen und Schäden gegenüber dem Risikoträger. Kein Report, sondern ein Buchungsvorgang.
Inkasso und Fälligkeiten
Fälligkeitsläufe, Zahlungseingänge und offene Posten je Mandant und Vertrag.
Vermittler- und Agenturabrechnung
Abrechnung gegenüber angeschlossenen Vermittlern, Agenturen und Untervermittlern, einschließlich Stornoverwaltung.
Bordereaux an Risikoträger
Für Assekuradeure: periodische Abrechnung an den Versicherer, der das Risiko trägt – auf Basis der gebuchten Vorgänge.
Historische Vertragsbilder
Vertragsstände zu jedem Zeitpunkt rekonstruierbar – Voraussetzung für die Prüfung vergangener Abrechnungsperioden.
Abrechnungskern nach IDW PS 880
Ihre Abrechnung läuft über den bewährten Abrechnungskern; dessen Rechnungswesenmodul ist nach IDW PS 880 zertifiziert – dem Standard, an dem Wirtschaftsprüfer Softwarebescheinigungen ausrichten.
Revisionssicherheit
Buchungen sind nachvollziehbar dokumentiert – von der Prämie über die Provision bis zur Abrechnungsperiode.
Hintergrund und Begriffe: Bordereau-Abrechnung erklärt · Was IDW PS 880 bedeutet
Kein Umstieg mit Stichtagsrisiko
Das Abrechnungswesen ist der sensibelste Teil des Betriebs. Deshalb wird es nicht als erstes umgestellt, sondern als letztes – unabhängig davon, ob daneben ein Versicherungs-Kernsystem steht oder die Plattform den gesamten Betrieb trägt.
Tägliche Arbeit in ams6
- Produkte bauen und pflegen
- Alle Vertriebskanäle und Portale
- Bestand und Geschäftsvorfälle
- Buchungssätze entstehen automatisch aus dem Vorgang
Abrechnung im bewährten Kern
- Inkasso und Fälligkeiten
- Courtage- und Vermittlerabrechnung
- Bordereaux an Risikoträger
- Vertragsstände über historische Vertragsbilder
Die Buchungssätze werden automatisch übergeben; für Ihre Fachabteilungen bleibt die Abrechnung im geprüften Verfahren. Die Ablösung dieses Kerns durch die nativen Abrechnungsfunktionen in ams6 erfolgt schrittweise – zunächst Fälligkeiten und Prämienrechnung, anschließend die vollständige Abrechnung.
Abrechnung im Detail besprechen
Wir gehen Ihre Abrechnungsstrecke im Discovery-Workshop entlang: Provisions- und Courtagemodelle, Bordereau-Formate und Prüfanforderungen.